第二章:切磋一下

  车继续行驶在去往北京的高速路上,老曹01已经已经睡熟了,其他三个人继续聊着这本书《财务自由之路》第三部。

  豆豆问:书里好像还提到了‘投资’和‘投机’的区别?具体怎么说的姐夫?

  老王翻了翻书,回忆了一下书中内容,说:这本书的作者,举了个例子,说他曾经买了一块手表,他确信未来能够以更高的价格卖掉,但是他的财富教练却告诉他,这就是投机,这就是投资和投机的真正区别所在,投资者定期从投资行为中获益,而投机者只有在卖出的时候才会获益。当然投机也并非什么坏事,投资者可以赚钱,而投机者也可能赢钱,当你认知清楚的时候,都没问题,但必须要区分开,你如果把投机当成了投资,那就坏事了。

  三胖说:也就是说,投机的收益靠运气,投资的收益是稳定可持续的?

  老王解释道:我这么跟你说吧,如果你要想做到定期有收益,你就不能寄希望于投机,比如很多人说,我有一笔钱,三年后要用,现在去买什么,这其实就是需要定期有收益,此时你去做投机就比较危险,虽然作者很鼓励大家去投资股票,或者是股票类基金,但是他说,购买股票和股票基金,仍然是投机,而并非是投资。除开微弱的股息,你很难在股票上赚到稳定的收益。所以出于这样的原因,把所有的钱,都用于投机肯定是错误的,我们只能把一部分钱用于投机,大多数时候不能超过一半。因为谁也说不好未来怎么样。如果就是很长时间,卖不出去,那么你就什么也得不到。这点来说,房子其实也是一样的。你只是投机,不是投资,租出去的那点租金还不如银行定期存款,所以你的机会成本很大。

  豆豆问:所以我们在投资股票的时候一定要配上债券,目的就是有稳定收益?

  老王说:对啊,就是这个道理,谁都知道股票从长期来看,是上涨的,那玩意它就是十年不涨呢?所以我们需要票面利率固定的债券基金,来给我们增加固定收益,只有这个是稳定的现金流收入。这时候就又有一个重要的知识,金钱流入的方向决定了这项资产的性质,金钱不断地流向你,这个就是资产,你所做的就是投资,而金钱不断地从你的口袋流出,那这个就不是投资,而是一种负债,一种投机。很显然现在买房就是负债和投机,买车是纯粹的负债,养孩子也是负债和投机,高股息的股票是资产,没有股息的股票是投机。而债券通常都是投资。一定要记住,现金流的方向,就是资产的照妖镜,投资还是投机或者是负债一目了然。千万不要搞错了,你要把投机误认为投资,即便能赚钱,那其实也是蒙的。

  三胖笑道:看了这个作者三本书,看来他是真的很反对买房这个事儿。

  老王说:作者其实并不反对买房,但是对于理财来说,这有一个先后顺序的问题,到底是先投资还是先负债,如果你选择先负债买房,那么可能你就再也没钱投资了,所幸我们这十几年房价一直在涨,让你产生了财务幻觉,好像投房子很赚钱,但其实你只要问一句,钱呢?你敢卖房,然后再也不买吗?如果不敢,其实这个钱也跟你没啥关系。至于那些多套房的,只能说他们投机成功了。主要是赶上了趋势,或者说是命好,如果把这个当成自己的英明神武,还在这条路上继续走下去,那么最后就会跟李佛摩尔一样。赢了一辈子,最后悲惨收场。

  豆豆有些感伤地说:那些房奴其实真的很悲惨,他们只是在拼命的替银行打工,要在20年的时间里,多赚出一套房来送给银行。很多人都觉得自己有好几套房,身价上千万,但其实他们的财务状况正在变得越来越差。生活也是越过越惨。

  三胖说:每个人都有自己的命运,没有把时间用在学习上,那他们只能把时间用在还债上了。

  豆豆不解地问:姐夫,你说人们为什么不敢投资?你研究过吗?什么心理呢?

  老王解释道:这本书里就给出了答案,人们不敢投资股市的主要原因,还有恐惧,作者是德国人,他说,这不光是德国人,任何人都会这么想,股市会跌,我的钱会损失,所以不敢投资。但其实越是早犯错误越好,越早经历一次满盘皆输,越是好事,丘吉尔说这样会教会我们预见下一次错误。股市投资特别适合这条准则,你越早亏钱,你亏的也就越少,因为年轻的时候你没什么钱,这点学费会让你学到很多东西,起码知道一些东西不行。而且你也有时间,再赚回来,甚至在股市上翻盘,有些人年轻的时候不敢投资,等都40-50岁了去投资,结果一下就折掉了一辈子的积蓄,再也赚不回来了。现实中这种人还不少。一开始都说不投股票,但牛市一来,被大多数人裹挟进入市场,最终损失惨重。不亏钱绝不是什么好事,一定要让自己的生活有波动,这样才能安稳长久。

  三胖说:是啊,越是想追求安逸,越是得不到安逸。最后就越是怕什么来什么,投资这个事儿,肯定是越早开始越好。哎~我前一阵儿录了几期《股票投资24节课》你看了吗?

  老王笑道:豆豆不是因为这个打得你吗?

  三胖从后视镜偷瞄了豆豆一眼,说:你别挑事儿啊,豆豆才不会打我呢,我们只是探讨理论知识,并且切磋了一下,是吧?豆豆~

  后视镜里的豆豆露出鬼魅一笑,阴森森地说:等会儿到了北京,我们再切磋一下怎么样?

  老曹01突然说:加~油,干,干死他~

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